งบการเงินสำคัญอย่างไรต่อการขอสินเชื่อธนาคารสำหรับธุรกิจ

งบการเงินคือเอกสารที่ธนาคารใช้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความมั่นคงของธุรกิจ โดยธนาคารจะพิจารณาจากกำไรสุทธิ กระแสเงินสด และสัดส่วนหนี้สินต่อทุน หากธุรกิจมีระบบการทำบัญชีที่ถูกต้องและนำส่งงบการเงินที่สะท้อนความเป็นจริงอย่างต่อเนื่อง จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงินและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อเพื่อนำมาขยายกิจการได้ง่ายขึ้นค่ะ

เมื่อโอกาสขยายธุรกิจมาถึง แต่เงินทุนในมือไม่พอ

เจ้าของธุรกิจหลายคนมีความฝันที่อยากจะเห็นบริษัทเติบโตขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการเปิดสาขาใหม่ การลงทุนในเครื่องจักรที่ทันสมัย หรือการสต็อกสินค้าล็อตใหญ่เพื่อทำกำไร แต่บ่อยครั้งที่โอกาสเหล่านั้นมาถึงในวันที่เงินสดในมือเรามีไม่เพียงพอ ทางออกที่นิยมที่สุดคือการขอสินเชื่อจากธนาคาร

แต่ภาพที่เกิดขึ้นจริงคือ หลายบริษัทกลับถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อ ทั้งที่มียอดขายถล่มทลายและดูเหมือนธุรกิจกำลังไปได้ดี สาเหตุหลักไม่ได้มาจากยอดขายไม่ดีเสมอไปค่ะ แต่อยู่ที่สิ่งที่เรียกว่า งบการเงิน ไม่มีความน่าเชื่อถือหรือไม่ได้สะท้อนสุขภาพทางการเงินที่แท้จริงของบริษัทออกมา

ในโลกของธนาคาร เขาไม่ได้ตัดสินเราจากคำพูดหรือรูปถ่ายหน้าร้านที่สวยงาม แต่เขาตัดสินจากตัวเลขในสมุดบัญชีที่ผ่านการรับรองอย่างถูกต้อง บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าทำไมงบการเงินถึงเป็นกุญแจดอกสำคัญที่จะเปิดประตูสู่แหล่งเงินทุน และเราจะเตรียมตัวอย่างไรให้ธนาคารเชื่อใจเราค่ะ

3 ตัวเลขในงบการเงินที่ธนาคารจ้องมองเป็นพิเศษ

เวลาธนาคารตรวจงบการเงิน เขาไม่ได้ดูแค่ว่าเราได้กำไรเท่าไหร่ แต่เขาดูความเสี่ยงในมิติต่างๆ ดังนี้ค่ะ

กำไรสุทธิที่แท้จริงและสม่ำเสมอ

ธนาคารต้องการเห็นว่าธุรกิจของคุณมีความสามารถในการทำกำไรอย่างยั่งยืน ไม่ใช่แค่กำไรวูบวาบเพียงเดือนใดเดือนหนึ่ง หากกำไรในงบการเงินของคุณติดลบต่อเนื่อง หรือเหวี่ยงไปมาโดยไม่มีเหตุผล ธนาคารจะมองว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงสูงที่จะไม่มีเงินมาคืนเงินต้นและดอกเบี้ย

กระแสเงินสดหมุนเวียน (Cash Flow)

กำไรในทางบัญชีอาจไม่ใช่เงินสดที่อยู่ในมือจริงๆ ธนาคารจะดูว่าเงินที่เข้ามาในบริษัทถูกนำไปใช้ทำอะไรบ้าง มีเงินสดเหลือพอสำหรับหมุนเวียนในแต่ละวันหรือไม่ หากงบการเงินแสดงให้เห็นว่าเงินส่วนใหญ่จมไปกับสต็อกสินค้าหรือลูกหนี้ที่ตามเก็บเงินไม่ได้ ธนาคารจะเริ่มกังวลเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ทันทีค่ะ

สัดส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio)

ตัวเลขนี้บอกว่าปัจจุบันบริษัทของคุณมีหนี้เยอะเกินไปเมื่อเทียบกับเงินทุนของตัวเองหรือไม่ หากสัดส่วนนี้สูงเกินไป ธนาคารอาจจะมองว่าบริษัทของคุณมีภาระหนี้ล้นตัวแล้ว และการให้กู้เพิ่มอาจเป็นอันตรายต่อสถานะการเงินของธนาคารเอง

ปัญหาใหญ่ของบัญชีแบบเดิม: เมื่อตัวเลขในงบไม่ตรงกับความเป็นจริง

เจ้าของธุรกิจรุ่นเก่าหลายคนมักจะทำบัญชีแบบสองเล่ม คือเล่มที่ทำไว้ดูเองกับเล่มที่ทำส่งสรรพากรเพื่อให้เสียภาษีน้อยๆ แต่เมื่อถึงเวลาจะไปกู้เงิน ตัวเลขในงบการเงินที่ยื่นส่งราชการกลับดูแย่จนธนาคารไม่สามารถให้กู้ได้

นี่คือจุดที่ระบบบัญชีดิจิทัลของ Forward เข้ามามีบทบาทสำคัญค่ะ เราสนับสนุนให้เจ้าของธุรกิจทำบัญชีเล่มเดียวที่โปร่งใสและถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น เพราะการมีงบการเงินที่ขาวสะอาดและสะท้อนความจริง นอกจากจะช่วยให้คุณเสียภาษีอย่างถูกต้องโดยไม่ต้องกังวลเรื่องโดนตรวจสอบย้อนหลังแล้ว ยังเป็นหลักฐานชั้นดีที่ยืนยันความมั่งคั่งของบริษัทในวันที่ต้องการกู้เงินอีกด้วย

Digital Workflow เตรียมงบให้พร้อมกู้ด้วยระบบของ Forward

เพื่อให้งบการเงินของคุณมีความน่าเชื่อถือในระดับที่ธนาคารยอมรับ Forward ได้วางโครงสร้างการทำงานที่เน้นความถูกต้องและตรวจสอบย้อนหลังได้ทุกรายการ ดังนี้ค่ะ:

1. บันทึกข้อมูลแบบปัจจุบัน (Real-time Recording): เมื่อคุณส่งเอกสารผ่านระบบออนไลน์ ข้อมูลจะถูกบันทึกทันที ทำให้งบการเงินไม่คลาดเคลื่อนและเป็นปัจจุบันเสมอ

2. ระบบเอกสารครบถ้วน (Document Traceability): ทุกตัวเลขในงบการเงินของ Forward จะมีรูปถ่ายหลักฐานประกอบเสมอ ธนาคารสามารถตรวจสอบที่มาที่ไปของรายได้และรายจ่ายได้อย่างชัดเจน สร้างความน่าเชื่อถือได้มากกว่าบัญชีที่พิมพ์สรุปยอดมาเฉยๆ

3. การกระทบยอดธนาคาร (Bank Reconciliation): ระบบของเราจะช่วยตรวจสอบความถูกต้องระหว่างบัญชีบริษัทกับสมุดบัญชีธนาคาร (Statement) ให้ตรงกันทุกบาททุกสตางค์ ซึ่งเป็นจุดที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อให้ความสำคัญมากที่สุด

4. รายงานวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน: เรามีรายงานที่ช่วยให้คุณเห็นจุดอ่อนจุดแข็งทางการเงินก่อนที่จะไปยื่นกู้ ทำให้คุณสามารถปรับปรุงตัวเลขหรือเตรียมคำอธิบายให้ธนาคารได้อย่างเป็นมืออาชีพ

การทำบัญชีให้ถูกต้องและมีงบการเงินที่สวยงามไม่ใช่เรื่องของการทำตามกฎหมายเพียงอย่างเดียวค่ะ แต่มันคือการสร้างโปรไฟล์ที่ยอดเยี่ยมให้กับธุรกิจของคุณ การมีระบบบัญชีดิจิทัลที่โปร่งใสกับ Forward จะช่วยให้คุณมีกุญแจดอกสำคัญที่พร้อมจะเปิดทางไปสู่แหล่งเงินทุนได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ ไม่ต้องมานั่งแก้ไขงบย้อนหลังหรือเสียโอกาสทางธุรกิจเพียงเพราะตัวเลขในกระดาษไม่น่าเชื่อถือค่ะ

FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการทำบัญชีเพื่อขอสินเชื่อ

Q: ต้องจดทะเบียนบริษัทมาแล้วกี่ปีถึงจะขอกู้ธนาคารได้?
A: โดยส่วนใหญ่ธนาคารมักจะขอดูงบการเงินย้อนหลังอย่างน้อย 2 ถึง 3 ปีเพื่อดูความมั่นคงของธุรกิจค่ะ แต่ปัจจุบันมีสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการหลักฐานย้อนหลังสั้นลง หากคุณมีระบบบัญชีที่ชัดเจนตั้งแต่วันแรกที่เริ่มจดบริษัท ก็จะช่วยให้คุณขอกู้ได้เร็วขึ้นค่ะ

Q: ถ้าที่ผ่านมาทำงบกำไรน้อยเพื่อประหยัดภาษี จะขอสินเชื่อได้ไหม?
A: ทำได้ยากค่ะ เพราะธนาคารจะประเมินวงเงินกู้จากกำไรที่แสดงในงบการเงินเป็นหลัก หากงบแสดงกำไรน้อย ธนาคารก็จะมองว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้น้อยตามไปด้วย ทางที่ดีควรเริ่มปรับงบการเงินให้ถูกต้องและสะท้อนความจริงอย่างน้อย 1 ปีก่อนการยื่นกู้ค่ะ

Q: ธนาคารขอดูเอกสารอะไรบ้างนอกจากงบการเงิน?
A: ธนาคารมักจะขอดูสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง (Statement) รายงานภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.30) และทะเบียนการค้า ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ต้องสอดคล้องกับงบการเงินที่คุณยื่นส่งค่ะ หากคุณใช้ระบบของ Forward ข้อมูลเหล่านี้จะถูกจัดเก็บไว้อย่างเป็นระเบียบและดึงออกมาใช้งานได้ทันทีค่ะ

Q: ทำไมต้องใช้บริการบัญชีออนไลน์ถ้าเป้าหมายคือการกู้เงิน?
A: เพราะระบบออนไลน์มีความโปร่งใสและลดโอกาสที่จะเกิดการปลอมแปลงตัวเลขได้มากกว่าธนาคารจึงมักจะให้ความเชื่อมั่นกับงบการเงินที่ออกมาจากระบบที่มีมาตรฐานและตรวจสอบที่มาที่ไปของเอกสารประกอบได้ง่ายค่ะ